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重慶農商行闖關A股:年內不良率三級跳 逾期貸款59億

  • 2018-11-09 07:10
  • 來源: 中國經濟網
  我國經濟網編者按:首家H股上市內地農商行——重慶農村商業銀行股份有限公司(簡稱“重慶農商銀行”)回歸A股有了新進展。10月12日,重慶農商銀行更新了A股上市招股書。根據更新后的招股書,該行擬登陸上交所發行13.57億股,擬發行股份占發行后總股本的11.95%,上市保薦機構為中金公司。該行本次發行的募集資金在扣除相關發行費用后的凈額將全部用于補充資本金。 

  重慶農商銀行的前身為重慶市農村信用社聯合社及重慶市轄區內39個區縣行社。后通過改制重組,該行于2008年6月27日正式設立,于2008年6月29日正式掛牌開業,成為繼上海、北京之后全國第三家省級農村商業銀行。 

  2010年12月16日,重慶農商銀行(03618.HK)在香港H股主板上市,成為全國首家上市農商行、西部首家上市銀行。H股上市首日,重慶農商銀行開盤價為5.45港元,盤中股價最低達5.06港元,收盤報5.20港元,跌幅0.95%。該行發行價為5.25港元,在上市首日便遭遇破發。截至2011年1月12日,該行實際籌得募集資金凈額折合人民幣100.06億元。該行在香港上市后的股價表現平平,統計顯示,重慶農商銀行上市至今的7年多時間里,半數時間都處于破發狀態。昨日收盤,重慶農商銀行報收4.50港元,漲幅0.671%。 

  截至2018年6月30日,重慶農商銀行下轄5家分行、37家一級支行,共1777個營業機構,并發起設立1家金融租賃公司、12家村鎮銀行,服務網絡覆蓋重慶全部行政區縣。以截至2017年12月末資產規模和2017年凈利潤計,該行均為全國最大的農村商業銀行。 

  2014年末、2015年末、2016年末、2017年末、2018年6月末,重慶農商銀行總資產分別為6184.49億元、7163.65億元、8027.18億元、9053.38億元、9081.97億元;總負債5760.41億元、6685.17億元、7489.68億元、8405.32億元、8407.96億元。 

  2014年、2015年、2016年、2017年、2018年1-6月,重慶農商銀行營業收入分別為197.10億元、217.75億元、217.05億元、239.88億元、132.64億元;歸屬于母公司股東的凈利潤分別為68.28億元、72.23億元、79.45億元、89.36億元、48.36億元。 

  2015–2017里,重慶農商銀行不良貸款率保持在0.98%左右的水平,但是到了今年,該行不良貸款率呈現“三級跳”。今年一季度末、上半年末、三季度末,該行不良貸款率分別為1.18%、1.23%、1.34%。 

  招股書顯示,2014年末、2015年末、2016年末、2017年末、2018年6月末,重慶農商銀行不良貸款余額分別為18.87億元、26.29億萬、28.73億元、33.01億元、44.64億元;不良貸款率分別為0.78%、0.98%、0.96%、0.98%、1.23%;逾期貸款分別為30.20億元、49.01億元、45.92億元、50.03億元、59.22億元。 

  證監會的反饋意見中對該行的不良貸款情況提出多個問題,要求披露2015年個人貸款不良貸款率大幅上升的原因及合理性;披露不良貸款率變動較大的行業企業變動較大的原因;披露設立以來的不良貸款處置情況;披露報告期各期末不良貸款額低于逾期貸款額的原因,披露逾期貸款未劃分為不良貸款的依據,并披露報告期內對不良貸款的劃分標準是否一致。 

  2014年末、2015年末、2016年末、2017年末、2018年6月末,重慶農商銀行資本充足率分別為12.45%、12.09%、12.70%、13.03%、13.21%;一級資本充足率分別為10.12%、9.89%、9.86%、10.40%、10.61%;核心一級資本充足率分別為10.12%、9.88%、9.85%、10.39%、10.60%;撥備覆蓋率分別為459.79%、420.03%、428.37%、431.24%、339.28%。  

  招股書顯示, 2014年1月1日至2018年9月21日,重慶農商銀行因違反國內監管規定而被國內監管部門處罰共計24宗,合計處罰金額531.8萬元。 

  截至2018年9月21日,重慶農商銀行及分支機構、控股子公司作為原告且單筆爭議標的金額在1000萬元以上的尚未終結的重大訴訟共計89件,且該行或分支機構、控股子公司在該等訴訟中均為原告,涉訴金額合計為17.4億元。該等案件主要為借款糾紛。 

  重慶農商銀行最新披露的2018年三季報業績顯示,前三季度,該行實現營業收入197.46億元、;實現凈利潤74.10億元,同比增長6%。截至9月末,該行不良貸款率1.34%,撥備覆蓋率332.86%;資本充足率13.59%,一級資本充足率10.99%,核心一級資本充足率10.98%。 

  對此,交銀國際研報認為,重慶農商銀行不良貸款率連續四個季度環比上升,在3季度環比升11個基點至1.34%,不良覆蓋率在3季度環比下降6個百分點至333%。重慶農商銀行不良貸款率的進一步上升和不良貸款覆蓋率的下降顯示該行的資產質量持續惡化。該行預計其資產質量壓力將會持續。維持沽出和目標價3.70港元。 

  針對上述問題,我國經濟網采訪重慶農商銀行董秘辦,截至發稿,未收到回復。 

  重慶農商銀行或成首家A+H上市農商行 

  重慶農商銀行的前身為重慶市農村信用社聯合社及重慶市轄區內39個區縣行社,后通過改制重組,2008年6月29日正式掛牌開業,成為繼上海、北京之后全國第三家省級農村商業銀行。  

  2010年12月16日,該行成功在香港聯交所H股上市,成為全國首家上市農村商業銀行、首家境外上市地方銀行、西部首家上市銀行。 

  截至2018年6月30日,重慶農商銀行下轄5家分行、37家一級支行,共1777個營業機構,并發起設立1家金融租賃公司、12家村鎮銀行,服務網絡覆蓋重慶全部行政區縣。其中重慶主城設有313個機構,重慶縣域設有1462個機構,重慶市外設有2個機構。該行資產總額為9081.97億元、負債總額為8407.96億元、凈資產為674.02億元。 

  2016年4月29日,重慶農商行首次發布公告稱,將首次申請公開發行A股并在上交所上市。2016年9月21日,銀監會正式批復同意重慶農商行首次公開發行A股股票申請,并確定發行規模為不超過13.57億股。 

  今年1月5日晚間,我國證監會官網披露了重慶農商銀行擬回歸A股的IPO招股說明書申報稿。根據申報稿,重慶農商銀行回A擬發行13.57億股股份,擬發行股份占發行后總股本的11.95%,上市保薦機構為中金公司。 

  若順利回歸A股,重慶農商銀行將成為首家“A+H”股上市的農商行。 

  補充資本充足率是關鍵 

  據《我國經營報》,重慶農商銀行在招股書中強調,本次發行募集資金將補充核心一級資本,有效提升資本充足率,更好地滿足日趨嚴格的監管標準,提高本行的抗風險能力,支持本行業務持續增長。 

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