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商業銀行如何應對互聯網金融發展挑戰

  • 2016-05-10 09:45
  • 來源:金融時報

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  互聯網金融一直備受關注,商業銀行作為傳統金融行業的代表,積極開展互聯網業務和服務是時代發展的必然選擇。

  從上世紀90年代第一家網上銀行——SFNB(Security First Network Bank,安全第一網絡銀行)誕生開始,傳統金融業務的互聯網化拉開了銀行線上金融服務的序幕,但隨著以阿里巴巴集團為代表的互聯網企業發展金融業務以及第三方支付業務的不斷成熟,銀行在互聯網時代漸失光芒。

  互聯網金融的發展使商業銀行將面對更多的競爭對手。在傳統金融中,商業銀行的對手更多的是來自同業,而如今線上的對手威脅更大。馬年春節“微信紅包”活動讓很多銀行客戶同時成為騰訊微信金融平臺用戶;而隨著網商銀行在杭州上線,銀行業的互聯網金融服務面臨更多挑戰。

  互聯網金融的發展使傳統行業壁壘將不再明顯或正在減弱。互聯網金融覆蓋面較廣,今年互聯網金融市場競爭會更加激烈,類似余額寶、理財通等與移動支付相關的理財類產品數量還將增長,且較銀行產品對額度沒有那么嚴格的要求,更容易受到年輕群體的青睞。

  互聯網時代帶給客戶的是消費習慣和行為模式的轉變,商業銀行必須采取更具特色、差異化的營銷戰略,通過認真研究消費行為的變化,不斷轉變傳統金融營銷模式,實現在互聯網金融中的發展與壯大。

  注重互聯網用戶需求,增強商業銀行網上產品價值。目前我國商業銀行基本都開通了網上銀行業務,網上金融主要針對互聯網用戶,其對金融產品的需求表現在既希望滿足資產保值增值,同時還希望能夠得到附加的服務。由于銀行產品自身同質性及極易模仿性的特點,銀行要通過金融服務質量的提高來增加客戶總價值,提升客戶網上體驗的滿意度。

  對互聯網用戶進行有效細分,輔以配套的營銷策略。要想贏得客戶,首先要了解客戶,只有這樣,商業銀行的產品才能吸引客戶。有人說我國的互聯網是草根階層的互聯網,而且其中70%的用戶在40歲以下,雖然這部分人群目前的購買力較弱,但其未來所能釋放的商業價值讓人不可小覷。傳統的促銷很難引起這一群體的關注,在促銷中銀行要通過新媒體,采取圖片及視頻等方式進行推廣,注重流行與時尚性,致力于將專業詞匯以通俗易懂的方式解釋清楚,提升消費者獲取有效信息的速度及質量。

  加強自身互聯網能力建設,提高競爭力。商業銀行應該借助行業優勢,吸引高質量人才,加強硬件建設,同時注重提高員工整體素質,提高軟件服務能力。

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