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五險一金的“秘密”

  • 2016-04-20 15:27
  • 來源:第一經濟網

  

  第一經濟網網 經濟評論  一直以來,社會上要求調降“五險一金”的呼聲很高。昨天(16日),有記者舉例“職工月入8000元工資,到手實際不到5000元”,對此,李克強總理給出了明確答案:階段性地、適當地下調“五險一金”的繳存比例是可以做的。“總的就是讓企業多減輕一點負擔,讓職工多拿一點現金。”

  對此,人社部相關司負責人馬上做出回應,將按照黨中央國務院要求,研究落實適當降低社保費率的工作思路。據人社部介紹,2015年,我國養老、醫療、工傷、失業、生育五項社會保險基金總收入4.6萬億元、總支出3.9萬億元,均比2014年底增加0.6萬億元。這表明,我國社會保障基金是充裕的,有能力、有空間繼續適當下調其繳存比例。

  事實上,適當地下調“五險一金”,對勞動密集型產業更有利,特別是人工成本在各項成本中排名前列的企業。一方面,五險一金比例過高成為企業的重負。即使企業每年給員工提加薪酬,員工生活也并未改善多少。另一方面,一些企業員工收入本身就不高,在繳納五險一金后,實際到手工資偏低。這就造成很多員工主動提出不繳納要求。

  不過,筆者認為,“五險一金”不同于稅收的區別就在于其構成了“未來現金流”,在職工失業、退休或者生育、購房時給予適當的補償,具有穩定器的作用。所以降低多少比例合適,能不能應對抗通貨膨脹的風險,離不開專業化的統籌兼顧,離不開精細化的平衡測算,絕不能人為“拍腦袋”、簡單“一刀切”。

  同時,調整“五險一金”也要考慮社會保障體系的支撐度。當前,部分地方社保支付都存在困難,雖沒有形成系統性風險,但一旦上繳數額驟降,還是可能帶來壓力與隱患。倘若影響離退休職工工資發放,不僅會削弱擴大消費的功能,讓改革效果打折扣,還容易造成社會問題。此外,由于土地財政收入驟降,不少省市財稅壓力很大,一旦出現風險,就很難“拆東墻補西墻”。所以,不同地區的“五險一金”下調,要區別對待。

  現如今,多數人對“五險一金”的情況了解不多,比如,廣義的社保分成兩塊。一塊叫養老保險,一塊叫醫療保險。但“五險一金”又與我們每個人的生活息息相關。筆者整理一些材料,告訴大家“五險一金”各自不為人知的真相。

  其一,醫療保險并非所有的病人都能獲得,而且醫保支付的局限性也很大。一方面,整容、不孕不育、精神疾病等這些醫療費用,醫保是不管的。此外,如果不幸出了交通事故,也不在醫保范圍之內,只有獲得公安機關開具找不到加害人證明的情況下,醫保才能暫時核銷。

  另一方面,醫保在異地使用也有很多限制。在國內非居住地突發疾病,需就近住院就診者,必須在3個工作日內,將住院日期、醫院名稱等信息報參保地醫療保險機構備案,待病情穩定后若要繼續治療的,應及時轉至定點醫療機構就醫,醫保的手續很麻煩。

  其二,美好晚年,僅靠養老保險是不夠的。如果在一線城市,養老金尚能維持退休后的體面生活,但在三四線城市的養老金只能滿足老人的基本生活,老人在退休后的消費水平或許也會大幅下降。

  其三,生育保險要有單位掛靠,沒有工作就很難享受到生育保險。因為生育險必須由單位統一繳費。也就是說,在家做全職太太就無法有生育險。另外,生育險要繳納一年以上才可享用。而且生完孩子后還要繼續繳費。

  其四,失業保險到底值不值得繳?領取失業保險,要有一大堆手續辦,比如,應在離職日起60日內,各種證明進行失業登記,辦理申領手續。此外,按照標準,多數城市一個月的失業保險金都不超過1000元,而且你至多領2年,這還得要求你繳費10年以上。所以繳納失業保險劃不劃算,你可以自己來計算。

  其五,工傷保險48小時外不賠付。我國《工傷保險條例》第15條規定,在工作時間和工作崗位,突發疾病死亡或者在48小時之內搶救無效死亡的,視同工傷。如果,職工在發病后第49小時死的,就不算工傷。

  其六,住房公積金是個好東西,每個月單位交的住房公積金越多越好,將來買房、裝修都可用上,但對于不買房子,或者短期內不準備買房的人來說,公積金就在銀行專屬賬戶上躺著,無法對抗通貨膨脹,很不劃算。就算政府部門將公積金存款利息從活期利率提高至三個月存款利率,大家繳納的公積金還是無法獲得更大收益。

  李克強總理提出適當下調“五險一金”的繳存比例,這對于廣大百姓來說,是大利好。但如何調降“五險一金”的繳存比例是一個技術活,而且也要兼顧各地的實際情況。不過,筆者認為,“五險一金”不僅僅是調降惠民,更應該將制度設定的更趨人性化,讓更多的人愿意參與到繳納社保基金的隊伍中來,這才是根本。

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